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在贺兰石疑惑不解的眼神中，朱厚熜说：“如今国家商品经济蓬勃展，各省府州县之间的异地商业结算也日益增多，赖有皇上清平治政，光靠镖局运送现银，费用高、时间长、风险大；只靠你们银号来办理汇兑，我大明广袤万里，即便是资本实力再雄厚的银号，也不可能将分号开遍两京一十三省，朕一直在考虑，如何才能汇通天下，方便你们商贾货殖四方，进一步地促进国家商品经济的快展？”
“汇通天下？”严世蕃心里不禁产生了疑惑而张居正和贺兰石却都是眼睛骤然一亮
朱厚熜说：“恰如张太岳方才所说，飞钱汇兑既避免了商人携带现钱长途跋涉的风险，又能减少各地方官府衙门运钱进京的麻烦，一举两得朕就在想，如今朝廷推行一条鞭法，各项杂役折银征收，各地官府衙门都要将收到的银钱解送京师交于户部；而你们商人却要拿着现银四处购货，既然如此，为何不能效法唐代，由朝廷和各级地方官府衙门为你们商户办理汇兑业务？”
说着说着，朱厚熜又兴奋地站了起来，继续说道：“具体说，就是你们各大商户以一定数额的银钱存于户部太仓，由户部给你们开立户头，你们需要前往哪里采办货物，就由户部从你们的户头下帐，给你们开出凭信，无论金额大小，等若银号开的银票，你们只要持此凭信，去往各地方官府衙门，由他们拿库银垫支，事后再与户部结算，用你们的凭信冲抵应上缴朝廷的赋税银子不出太仓，就可流通天下你们节约了雇佣护卫和镖局运送现银的偌大开销，朝廷及各级地方官府衙门亦能减轻解送赋税的麻烦，岂不也是一举两得？甚或你们也不必把现银运到京师与户部交割，比如说你贺兰石在大同民市上赚得了银子，可以交到大同的藩库，大同藩库收迄之后行文户部，说明户主、金额户部接到大同藩库的公文之后就记入你名下的户头，作为日后开出凭信的本金”
说到这里，他突然问道：“贺兰石，朕问你，你们宝缘号，还有其他那些钱庄、银号收取存款，是存款人给银号交纳保管费用，还是你们给付存款利息？”
贺兰石并不知道何谓“存款利息”，但皇上的意思还是明白了，忙解释说：“若是吸揽私人银钱，银号充做股本，逐年按股分红；若是商户寄存在银号的银钱，要开出银票使用，则不给付利息，因办理汇兑要按金额大小收取汇费，或千取其十五，或百取其二，依据季节淡旺、路途远近及商户信誉而定，但都不收取保管费用”
朱厚熜笑道：“难怪你舍不得让朝廷染指这个行当，只在存银这一头，你们银号就大大赚了一笔方才张太岳未曾说过，唐朝的飞钱汇兑原是平价汇兑，不收汇费的不过，因交通不便，商人将钱存在各道进奏院，往往要一两个月之后才能回到本道合券付款，各道进奏院便可利用这个时间段放款取息，利息收益就相当于是汇费而你们是一个萝卜两头切，两边都要赚钱啊”
贺兰石头上冷汗立刻冒了出来，刚要跪地解释，却又听到皇上说：“不过，这样也好大明官制律令载有明文，朝廷及各级地方官府衙门都不能与任所商户有银钱上的往来，不用说以官银放款取息了可若是不收取汇费，连有司衙门给你们开凭信的笔墨开销都无从支出，你那同乡马阁老又少不得要跟朕打擂台，说朕浪费国帑了再者，你们银号一向收取汇费，朝廷设立的官营汇兑机构若是不收，岂不是挤得你们没有生意可做？”
接着，他遗憾地摇头叹息道：“可惜啊按照朝廷规制，各省府衙门之间银钱往来要统一归于户部结算，不经行文请示户部，得到户部回文同意，就不能生横向联系否则的话，你们就可以在各省藩司存银，由各省藩司直接给你们开出凭信，任凭你们行走天下、货殖四方，不必再经过户部这一环节这才是朕梦想中的汇通天下如今只能先做到这一步，至于以后能不能汇通天下，还得从长计较”
贺兰石听得怦然心动，一时竟愣在了那里
诚如皇上所言，资本再雄厚的银号也不可能将分号开遍全国，汇兑不通、采办货物只能用现银交割的地方比比皆是，象一些分散各地的小宗采购，就不得不委托当地的牙商中介或坐地商户，既受制于人，在价钱方面就先让别人赚了一头特别是近年来，因海市蓬勃展，丝绸、瓷器茶叶等商品在南洋那边供不应求，徽州商帮借着占尽地利人和之便，也仰仗自己手上有大量从南洋那边赚回来的银子，直接从原产地收购，寻常小作坊主和桑农、茶农只认真金白银，当然愿意卖于他们，给山陕商帮采办货物带来了极大的困难如果能利用各地官府衙门随时支取现银，山陕商帮便可放手与徽州商帮展开竞争，也可撇开牙商中介，直接派人到各地丝绸作坊或乡下茶场收购，这样当然是最好不过
只是，朝廷要开办官银号，岂不跟设立官办典当行一样，又硬生生从晋商的手中抢去了一大财源？
想到这里，贺兰石犹豫着说：“请皇上恕微臣直言，此法虽好，只是……只是……”
“只是”了半天，贺兰石终究还是不敢将心里的担忧说出来，因为皇上已经说的那样明白，连收不收汇费都想到了，可见圣意已决，这个时候提出反对意见，无疑是在故意惹皇上不开心古人云，天子一怒，流血千里，多少位高权重的阁老尚生杀予夺也不过在皇上的一念之间，何况他这个从事贱业、蒙皇上恩典才有了六品冠戴的商人
看他吞吞吐吐不敢明说的样子，朱厚熜笑道：“只是什么？只是你们民营钱庄、银号并不是商户存多少现银，你们才给开出多大金额的银票是吗？朕自然知道，商户在采购旺季需要大量资金融通，便由钱庄、银号放款，商户得以应一时之急，银号也能从中收取利息，这是银号放款的主要方式朝廷办理汇兑，只要商户信誉卓著，亦可为其垫支借款，从优计收利息，也是朝廷扶商恤商，促进商品经济展的一大善政对了，你们银号放款，取息几分？”
贺兰石强打起精神应道：“回皇上，银号以汇兑为主业，只是兼营放款，不同于典当行以抵押放款为主业，因而取息低于典当行，依据告贷商户信誉及告贷期限长短而定，少则一分五，多不过三分且与典当行当期越短利息越高不同，商户告贷期限越短，利息越低；期限越长，利息越高”
朱厚熜又饶有兴趣地追问道：“期限最长是多少？”
“回皇上，商户告贷最长为六个月，少有长于六个月的此外，若非实力雄厚、相与多年的老主顾，所放款项到年终必须全部收回，不得跨年”
“各大钱庄、银号之间能否同业汇划？”
贺兰石一愣，问道：“微臣愚钝，不明白何谓‘同业汇划’，恳请皇上明示”
“同业汇划就是……”朱厚熜正要解释，却突然笑了起来：“朕真是糊涂了，多余有此一问如今又没有清算机构，如何办理同业汇划？这个职能也得朝廷设立的官营汇兑机构承担起来呵呵，这么说来，还真是有点中央银行的意思了好，好，好”
皇上嘴里尽说些让人莫名其妙的话，贺兰石早就听得一头雾水，又见皇上莫名其妙地笑，象是在自言自语，心里越感到疑惑，但皇上将银号经营规矩问得这么详细，朝廷插手汇兑的用意已经昭然若揭，让他心里不免生出一阵悲凉之意：看来，皇上太过精明，也并非是商贾之福啊
看着贺兰石脸色是忧郁，朱厚熜又笑了：“哦，朕明白你的意思了你大概是怕朝廷抢了你们的饭碗啊你且不必担忧，朝廷整顿典当行业，是因为他们违背朝廷‘取息不得过三分，亦不得将息入本’的律令，收取高息、复利盘剥百姓既然你们民办的钱庄、银号放款多以商号为主，利息也较当铺低了许多，汇费也取得适当，完全可以照常经营，朕还惟愿你们银号越办越大，你们的展标志着国家商品经济的展嘛而朝廷利用各地方官府衙门为你们办理汇兑，其意不在收取汇费或放款取息，主要是为了方便你们行走天下，货殖四方，在你们民营银号触角未能达到的地方，一纸凭信也能抵万两白银使用”
接着，他半开玩笑半认真地说：“朕刚才以你贺兰石为例解说官营汇兑的好处，其实并不适当啊你贺兰石家开有诸多分号，在丝绸、茶叶产地也广设店铺，自家帐目往来，一封信的事情，又何必让朝廷赚去汇费？官营汇兑主要服务的是那些实力有限的中小商户，象你贺兰老板这样的大商号，根本用不着朝廷劳神费力替你们办理结算和汇兑”
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